Da anni il contesto dei tassi d’interesse presenta un andamento negativo. Ciò si ripercuote sulle remunerazioni complessive e sugli affari nuovi di Swiss Life FlexSave. Pertanto, al 1° gennaio 2021 Swiss Life ridurrà di 5-15 punti base le eccedenze nel settore dei clienti privati. Per il prodotto Swiss Life FlexSave la prestazione garantita diminuisce del 3% circa.
Nel 2015 i tassi d’interesse delle obbligazioni decennali della Confederazione sono stati per la prima volta negativi. Da allora il contesto dei tassi d’interesse non si è praticamente più ripreso. Fonte: Cash.ch
La debolezza dei tassi d’interesse che perdura da anni rende necessario riadeguare i tassi di partecipazione alle eccedenze. La riduzione dipende dall’ammontare del tasso d’interesse tecnico:
Remunerazione complessiva per contratti a finanziamento periodico |
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| Finora |
A partire dal 1° gennaio 2021 |
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| Affari nuovi 1) |
Swiss Life FlexSave |
1,75% (versamenti integrativi: 1,60%) |
1,65% (versamenti integrativi: 1,50%) |
| Elemento di sicurezza Swiss Life Dynamic Elements e Swiss Life Immo Elements |
2,15% (versamenti integrativi: 2,00%) |
2,00% (versamenti integrativi: 1,85%) |
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| Affari in portafoglio 2) |
Tasso d’interesse tecnico dell’1,25% o inferiore |
Da 1,55% a 1,75% |
Da 1,50% a 1,65% |
| Remunerazione complessiva per prodotti a versamento unico e rendite in corso |
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| Affari nuovi |
1,60% |
1,50% |
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| Affari in portafoglio 2) |
Tasso d’interesse tecnico dell’1,25% o inferiore |
Da 1,40% a 1,60% |
Da 1,35% a 1,50% |
1) La remunerazione complessiva per gli affari nuovi Swiss Life Tree PP ammonta ora all’1,65% (finora 1,75%).
2) I contratti con un tasso d’interesse tecnico dell’1,5% o più non ricevono eccedenze da interessi. Essi beneficiano, tuttavia, illimitatamente del tasso d’interesse tecnico garantito. La remunerazione complessiva corrisponde pertanto all’ammontare del tasso d’interesse tecnico.
Le eccedenze derivanti dalla quota di rischio e l’interesse di capitalizzazione delle eccedenze rimangono invariati. La remunerazione dell’investimento flessibile di Swiss Life Calmo IncomePlan ammonta ora allo 0,15% (finora 0,25%).
Comunicazione ai clienti
Tutti i clienti trovano, tra l’altro, le seguenti indicazioni sul proprio certificato delle prestazioni:
- Tasso d’interesse tecnico garantito
- Ammontare delle eccedenze
- Cap per prodotti con partecipazione.
I clienti riceveranno il certificato delle prestazioni all’inizio dell’anno assicurativo individuale.
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La situazione caratterizzata da bassi tassi d’interesse si ripercuote anche sui prodotti con garanzia in caso di vita. Pertanto, Swiss Life adeguerà il prodotto Swiss Life FlexSave con effetto al 7 gennaio 2021.
Per molti clienti un importo a scadenza garantito è molto importante nella scelta del proprio prodotto di previdenza. Swiss Life desidera mantenere questa libertà di scelta per i propri clienti. Il perdurare dei bassi tassi d’interesse pone, tuttavia, nuove esigenze. Per poter continuare a offrire la nostra soluzione con garanzia Swiss Life FlexSave negli affari nuovi è necessario un repricing.
Swiss Life FlexSave 2021 con prestazione ridotta
L’adeguamento riduce di circa il 3% la prestazione garantita di Swiss Life FlexSave. Con la riduzione della garanzia e il calo della remunerazione complessiva, come menzionato in precedenza inevitabilmente diminuiscono anche le opportunità di rendimento del prodotto. Complessivamente i valori alla scadenza dell’esempio di calcolo nello scenario medio scendono fino al 15%.
A chi si addice il nuovo Swiss Life FlexSave?
La nuova generazione di Swiss Life FlexSave a partire dal 2021 si presta maggiormente solo per i clienti che desiderano in ogni caso una prestazione garantita, in caso di vita e di decesso o per raggiungere l’obiettivo di risparmio in caso d’incapacità di guadagno. Per coloro che scelgono il prodotto per motivi di rendimento con scarsa copertura dei rischi, Swiss Life FlexSave non è adatto.
Swiss Life FlexSave come “pacchetto di garanzia”
Per i contratti con inizio dell’assicurazione a partire dal 7 gennaio 2021 Swiss Life FlexSave assume la funzione di “pacchetto di garanzia”. Il contratto comprende sempre un capitale garantito di decesso dell’ammontare della prestazione garantita in caso di vita, a scelta con o senza Option Complete. L’esonero dal pagamento dei premi deve essere assicurato a titolo obbligatorio. Le durate e i premi minimi rimangono invariati. Inoltre i clienti possono continuare a reinvestire gli utili di partecipazione o a integrarli direttamente nel contratto. Le novità sono prese in considerazione in OffertEasy con la release 2020.11 (8 novembre 2020).
Contratti Swiss Life FlexSave con inizio dell’assicurazione 7 dicembre 2020
Per i contratti Swiss Life FlexSave con inizio dell’assicurazione 7 dicembre 2020 non cambia nulla. Sia la garanzia che i valori degli esempi di calcolo rimangono invariati. Tutte le varianti sono disponibili anche con capitale crescente di decesso.
Messa in funzione, disponibilità del sistema e regolamentazione transitoria
Swiss Life concretizza gli adeguamenti nei sistemi di offerte di Swiss Life nel fine settimana del 7-8 novembre 2020. È possibile che per questo motivo i sistemi di Swiss Life non siano temporaneamente disponibili. Le attuali basi e condizioni si applicano alle offerte e alle proposte allestite al più tardi entro il 18 dicembre 2020 (cfr. appuntamenti elaborazione dei dati di fine anno), se l’inizio dell’assicurazione è fissato il 7 dicembre 2020 o prima. Le nuove basi e condizioni sono valide per offerte e proposte con inizio dell’assicurazione a partire dal 7 gennaio 2021.
