L’Association Suisse d’Assurances (ASA) adapte chaque année à la situation actuelle les paramètres des exemples de calcul dans l’assurance individuelle. Quelles sont les nouveautés? Et quelles sont les conséquences de ces adaptations sur les portefeuilles de fonds? Découvrez-le ici.
L’Association Suisse d’Assurances (ASA) évalue chaque année les rendements historiques de certaines classes d’actifs, telles que les actions, les obligations ou l’immobilier récompensée. Ils constituent la base des paramètres des exemples de calcul dans l’assurance individuelle. Tous les membres de l’ASA, dont Swiss Life, se sont engagés à appliquer les nouveaux paramètres à partir du 1er juillet 2022.
Ce qui change?
Outre l’actualisation standard des séries de cours historiques, la principale modification concerne la gestion des frais d’investissement. Désormais, les TER effectifs (Total Expense Ratios), c’est-à-dire les frais courants totaux par fonds ou portefeuille de fonds, sont pris en compte dans les exemples de calcul. Les taux de frais forfaitaires appliqués jusqu’à présent sont supprimés. A l’avenir, les frais d’investissement se répercuteront donc individuellement sur les hypothèses de performance utilisées dans les exemples de calcul. Ainsi, les autres caractéristiques de placement des fonds et portefeuilles de fonds choisis, par exemple la performance historique, gagnent en importance. Par conséquent, les fonds gérés activement pourraient certes engendrer des frais de fonds plus élevés que les placements passifs, mais aussi afficher une performance historique plus stable, voire meilleure.
Quelles sont les répercussions concrètes des adaptations sur les portefeuilles de fonds?
Pour le produit Swiss Life Premium Comfort avec prime unique et durée de dix ans, les nouveautés débouchent sur les hypothèses de performance suivantes dans le scénario moyen:
| Profil de placement |
Avant |
Nouveau |
Nouveau pour Prime |
| Balanced | 2,50% | 3,00% | 3,75% |
| Growth | 3,75% | 4,00% | 4,75% |
| Equity | 5,00% | 5,00% | 6,00% |
Pour le produit Swiss Life Dynamic Elements, les hypothèses de performance de l’élément de rendement passent de 5,50% à 6,25%. Le taux d’intérêt de l’avoir de sécurité a déjà été défini dans le plan de répartition pour l’année 2023. Il reste inchangé à 1,95% dans le scénario moyen.
Dans quelle mesure le produit Swiss Life FlexSave Uno/Duo est-il concerné par ces adaptations dans le cadre des affaires nouvelles?
Le rendement escompté issu de la participation indicielle augmentera modérément, passant de 4,25% à 4,50% dans les exemples de calcul pour le produit Swiss Life FlexSave Uno/Duo. En outre, le taux de participation supposé augmentera légèrement.
