Participation indicielle: passage du cap mensuel au cap annuel

Nos produits populaires Swiss Life FlexSave et Swiss Life Calmo bénéficieront d’une restructuration de la participation indicielle, un cap annuel venant remplacer le cap mensuel. Cette modification concernera l’ensemble des produits à partir de l’année de participation 2020/2021. Les documents d’offre ont déjà été adaptés en conséquence, permettant d’assurer que tous les futurs nouveaux clients sont informés du mode de leur participation.

Concernant les affaires nouvelles FlexSave, les modifications entreront en vigueur le 5 avril 2019. Pour les affaires nouvelles de Calmo IncomePlan, ce sera le 19 mai 2019. Les clients existants profiteront également à partir de 2020 d’un nouveau cap annuel et recevront en temps utile des informations correspondantes concernant cette modification.

Moins d’«années perdues» en perspective

Comment les clients jugent-ils le passage du cap mensuel au cap annuel? Christian Meyer, responsable produit, indique: «Cette adaptation permettra d’offrir une plus large assise aux opportunités de rendement. La probabilité “d’années perdues” se réduira et les possibilités de participation seront globalement structurées de manière plus favorable.» La recette du succès reste la même: pour obtenir un gain de participation, il suffit qu’un indice du panier affiche une valeur positive à la fin de la période de participation.

Cap annuel pour les affaires nouvelles

Concernant les affaires nouvelles, de même que pour tous les contrats FlexSave avec un capital-participation variable, c’est-à-dire les contrats FlexSave avec début d’assurance à partir de 2016, le cap annuel s’élève à 8%. Ces 8% s’appliquent également à Swiss Life Calmo IncomePlan, indépendamment du début d’assurance.

La part de la réserve mathématique participant au panier d’indices s’élèvera probablement entre 45% et 65% pour les contrats FlexSave et Calmo IncomePlan actuellement disponibles dans les affaires nouvelles. Dans les scénarios de prévisions sur les offres, l’avoir du contrat d’assurance participe à l’Index-Basket à hauteur de 40% dans le scénario bas et de 75% dans le scénario élevé.

Les produits proposent également des avantages comme une garantie initiale à l’échéance, la participation au panier d’indices avec cinq indices renommés ainsi qu’une augmentation de garantie via les gains de performance.

Cap annuel pour les affaires en portefeuille

Les clients existants profiteront également du cap annuel à partir de 2020. Concernant les contrats avec début d’assurance en 2016 et jour de référence de la participation au 1er février, le cap annuel s’élève également à 8% pour un taux de participation entre 35% et 45%.

Concernant les contrats avec début d’assurance avant 2016 et un capital-participation fixe (selon la police ou le souhait du client, en général 100%), le cap annuel sera probablement compris entre 1,5% et 1,9%.

Les documents d’offre et de proposition ainsi que pièces jointes et les pages Web seront actualisées en conséquence à partir du 5 avril ou du 19 mai 2019, respectivement.

Voici comment les clients seront informés:

Les clients FlexSave existants avec jour de référence de la participation au 1er février seront informés par écrit à l’automne 2019. Les clients FlexSave avec jour de référence de la participation au 5 avril et les clients Calmo IncomePlan recevront début 2020 des informations quant à l’adaptation.