Dank einer zuletzt deutlichen Verbesserung des Zinsumfeldes bleibt die Gesamtverzinsung für Verträge mit einem technischen Zins ≤ 0,05% sowie für das Neugeschäft unverändert. Hingegen ist für Produkte mit höherem technischem Zinssatz eine Senkung von fünf bis zehn Basispunkte notwendig.
Während der letzten Monate hat sich das Zinsumfeld insgesamt spürbar verbessert. Nichtsdestotrotz bewegt sich der risikofreie Zins seit Jahren deutlich unterhalb der aktuellen Gesamtverzinsung. Unter dem Strich hat dies zur Folge, dass die Gesamtverzinsung für das Neugeschäft unverändert beibehalten werden kann. Hingegen muss die Gesamtverzinsung für den Bestand mit technischen Zinssätzen zwischen 0,2% und 1,25% um fünf bis zehn Basispunkte gesenkt werden.
Nachfolgend eine Übersicht der Gesamtverzinsungen:
| Gesamtverzinsung für periodisch finanzierte Verträge | |||
| Bisher | Ab 1. Januar 2023 | ||
| Neugeschäft | Swiss Life FlexSave | 1,60% (Zuzahlungen 1,45%) | 1,60% (Zuzahlungen 1,45%) |
| Sicherheitselement Swiss Life Dynamic Elements und Swiss Life Immo Elements | 1,95% (Zuzahlungen: 1,80%) | 1,95% (Zuzahlungen: 1,80%) | |
| Bestandesgeschäft1) | Technischer Zinssatz zwischen 1,25% und 0,20% | 1,45% bis 1,60% | 1,35% bis 1,55% |
| Technischer Zinssatz unter 0,20% | 1,60% bis 1,95% | 1,60% bis 1,95% | |
| Gesamtverzinsung für Produkte gegen Einmaleinlage und laufende Renten | |||
| Neugeschäft | Swiss Life Calmo Income Swiss Life Calmo |
1,45 % | 1,45 % |
| Swiss Life CapitalPlan | 1,70% | 1,70% | |
| Bestandsgeschäft2) | Technischer Zinssatz zwischen 1,00% und 0,20% | 1,35% bis 1,45% | 1,25% bis 1,40% |
| Technischer Zinssatz unter 0,20% | 1,45% bis 1,80% | 1,45% bis 1,80% | |
1) Verträge mit einem technischen Zinssatz von 1,5% oder mehr erhalten keinen Zinsüberschuss. Sie profitieren aber uneingeschränkt vom garantierten technischen Zinssatz. Die Gesamtverzinsung entspricht deshalb der Höhe des technischen Zinssatzes.
2) Verträge mit einem technischen Zinssatz von 1,25% oder mehr erhalten keinen Zinsüberschuss. Sie profitieren aber uneingeschränkt vom garantierten technischen Zinssatz. Die Gesamtverzinsung entspricht deshalb der Höhe des technischen Zinssatzes.
Risikoüberschuss, Ansammlungszins, die Verzinsung der flexiblen Anlage bei Swiss Life Calmo IncomePlan und die Verzinsung des Comfort-Guthabens bleiben unverändert.
Kundenkommunikation
Alle Kundinnen und Kunden finden unter anderem die folgenden Angaben auf ihrem Leistungsblatt:
- garantierter technischer Zinssatz
- Höhe der Überschüsse
- Cap bei Partizipationsprodukten
Die Kundinnen und Kunden erhalten das Leistungsblatt per Beginn des individuellen Versicherungsjahres.
Gesamtverzinsung
Die Gesamtverzinsung setzt sich zusammen aus dem garantierten technischen Zins und dem Überschusszins. Die Überschüsse werden jährlich neu festgelegt und sind nicht garantiert.
